據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道，眾所周知，各種專車、拼車軟件早已走紅，但他們一直沒有得到合法的運(yùn)營資格，始終在灰色地帶運(yùn)營。除了其身份問題，專車保險(xiǎn)也是一個(gè)行業(yè)難題。近日，人保、平安等多家保險(xiǎn)公司表示，無法與互聯(lián)網(wǎng)約車公司就保險(xiǎn)問題進(jìn)行合作。

　　在實(shí)際操作中，不少大型的約車公司都通過購買責(zé)任險(xiǎn)的方式，或者是“搭建保險(xiǎn)共享模式”的嘗試，為乘客來解決意外險(xiǎn)的問題；而車損部分，大多就靠沾光私家車車險(xiǎn)了。但近期保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，預(yù)約車輛如果為非營運(yùn)車輛，一旦發(fā)生事故，乘客和車主都可能面臨理賠風(fēng)險(xiǎn)。

　　從事專車、拼車營運(yùn)的車和私家車在保險(xiǎn)問題上到底有什么區(qū)別呢？保險(xiǎn)業(yè)人士張先生表示，營運(yùn)車輛的出險(xiǎn)幾率顯然高得多、保費(fèi)也相應(yīng)更高；如果私家車做了營運(yùn)，卻仍然按私家車保費(fèi)投保，保險(xiǎn)公司就面臨虧損。

　　張先生：本來是按私家車交的錢，但是保險(xiǎn)公司是按營運(yùn)車輛為你承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)，但你是按低風(fēng)險(xiǎn)交的保費(fèi)，那保險(xiǎn)公司那不就虧損。

　　記者：同樣一種車，私家車和營運(yùn)車的保費(fèi)大概差多少？

　　張先生：大概三四千塊錢，賠付率太高。

　　人保車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人張鳴飛也向記者確認(rèn)，公司尚未對(duì)此開發(fā)專門的產(chǎn)品。

　　張鳴飛：私家車做專車使用，以非營業(yè)性質(zhì)來投保，使用以營業(yè)性來使用，實(shí)際上你改變了車輛性質(zhì)，沒有通知保險(xiǎn)公司提高保費(fèi)。業(yè)內(nèi)都意識(shí)到了專車肯定改變了保險(xiǎn)標(biāo)的物的使用性、增加了風(fēng)險(xiǎn)，但是目前沒有給專車開辟專用的費(fèi)率，還沒來得及開發(fā)專業(yè)的產(chǎn)品，等于是實(shí)踐跑到了理論前面。

　　保監(jiān)會(huì)十天前發(fā)布消費(fèi)提醒：利用手機(jī)軟件的預(yù)約車輛如為非營運(yùn)車輛，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司可以“依法拒賠”。因?yàn)楦鶕?jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，非營運(yùn)車輛若以家用車性質(zhì)投保，卻有償提供“專車”、“拼車”等營運(yùn)服務(wù)，其在營運(yùn)過程中發(fā)生事故造成乘客傷亡、車輛損毀的，保險(xiǎn)公司可依法拒賠。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇：專車目前的合法性受到質(zhì)疑，如果沒有公開的政府機(jī)構(gòu)認(rèn)可它其合法性，那么作為中國保監(jiān)會(huì)顯然不能在保險(xiǎn)方面做出特殊的安排。

　　月初，深圳已經(jīng)發(fā)生了類似案例，一輛私家車在乘客搭乘其順風(fēng)車時(shí)追尾，維修花了4.6萬元，最后在核保過程中被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，從而被保險(xiǎn)公司拒保。但顯然，要想準(zhǔn)確判斷參保車輛發(fā)生事故時(shí)是否在從事運(yùn)營，核保難度極大。

　　人保車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人張鳴飛：我現(xiàn)在沒有聽說拒保的，還有一個(gè)情況，這種車輛出險(xiǎn)之后很少向保險(xiǎn)公司如實(shí)說我這個(gè)是跑專車的時(shí)候出的險(xiǎn)，因?yàn)檐囍骺赡芤矔?huì)覺得這么說會(huì)在理賠的時(shí)候有糾紛，他要是不講的話保險(xiǎn)公司核實(shí)這個(gè)比較困難，這是一個(gè)難點(diǎn)。

　　對(duì)此，有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，未來可能對(duì)參與互聯(lián)網(wǎng)約車的車輛設(shè)置黑名單，拒絕為其提供保險(xiǎn)，或者對(duì)參與專車運(yùn)營的私家車提供運(yùn)營車險(xiǎn)。這一考量能否達(dá)成、數(shù)據(jù)能否實(shí)現(xiàn)共享，同樣要打上一個(gè)問號(hào)。

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍：對(duì)百姓有好處的、不違反公序良俗的、符合保險(xiǎn)原理的這種產(chǎn)品都應(yīng)該提供，既然有風(fēng)險(xiǎn)，就要提供產(chǎn)品。即使法律上還不是太清楚，但是保險(xiǎn)公司也應(yīng)該有一個(gè)積極的態(tài)度。那種車有時(shí)候作私家車，有時(shí)候去做營運(yùn)車，所以費(fèi)率應(yīng)該在兩者之間，相對(duì)而言比較復(fù)雜。究竟怎樣把二者分開，怎么把它確定下來，技術(shù)比較高。

　　可以見得，在專車、拼車等身份沒有解決的當(dāng)下，保險(xiǎn)公司做再多準(zhǔn)備也只能算是未雨綢繆。萬眾矚目的焦點(diǎn)在于，有關(guān)部門正在制定的網(wǎng)絡(luò)約租車管理辦法。

　　嘀嗒拼車創(chuàng)始人李金龍：首先你要解決是不是私家車運(yùn)營的問題，因?yàn)檫@是一個(gè)最核心的前提。就是說國家現(xiàn)在對(duì)私家車參與運(yùn)營到底是怎么看，這個(gè)現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)是還沒有法律法規(guī)做出完全的定論，當(dāng)然了現(xiàn)在國家政策也在研究，在往前看。但具體到后面有沒有保險(xiǎn)，其實(shí)是要在前面核心問題解決的基礎(chǔ)之上，后面保險(xiǎn)問題就迎刃而解，如果說國家說比如說像專車這些都合法的，這樣可以參與運(yùn)營的，那你后面的配套保險(xiǎn)政策能跟得上，但如果說前面這個(gè)就是否定的，后面再怎么做也是有問題的。

　　在此，我們要提醒廣大在線約車軟件用戶：保監(jiān)會(huì)之前的提示還指出，雖然已經(jīng)有手機(jī)應(yīng)用軟件公司與保險(xiǎn)公司合作，為預(yù)約專車提供“承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)”、為代駕服務(wù)提供“代駕人責(zé)任險(xiǎn)”以保障乘客利益，但部分應(yīng)用軟件公司也存在著虛假、夸大宣傳等問題，所以消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)保障范圍做到心中有數(shù)，以免上當(dāng)受騙。