值得關(guān)注的是，新版擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高保障服務(wù)能力?！?014版示范條款》對(duì)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭(zhēng)議較大的“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”等15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減，將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，擴(kuò)大了保險(xiǎn)保障范圍。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，此項(xiàng)修訂使廣大商業(yè)車險(xiǎn)投保人、被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)保障水平得到大幅提高，使廣大消費(fèi)者實(shí)實(shí)在在獲益。同時(shí)，值得注意的是，以前有消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)當(dāng)天就出險(xiǎn)，但礙于保險(xiǎn)次日生效的慣例，無(wú)法得到合理賠償。據(jù)悉，新版為滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)單“即時(shí)生效”的需求，刪除了老版保險(xiǎn)單中“次日零時(shí)生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時(shí)起?！被蛘摺凹磿r(shí)生效”之間做出選擇，允許有條件的保險(xiǎn)公司自行設(shè)計(jì)投保單。

　　另外，與現(xiàn)行條例相比，此次條款據(jù)將現(xiàn)行的38個(gè)附加險(xiǎn)整合為11個(gè)附加險(xiǎn)，其中5個(gè)附加險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)被并入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，包括教練車特約、倒車鏡車燈單獨(dú)損壞、車載貨物掉落、法律費(fèi)用及租車人人車失蹤附加險(xiǎn)；刪除了23個(gè)對(duì)消費(fèi)者實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)保障意義不大或?qū)儆诓糠直ｋU(xiǎn)人提供的增值服務(wù)的附加險(xiǎn)，例如附加更換輪胎服務(wù)、附加送油、充電服務(wù)、附加拖車服務(wù)等；同時(shí)新增了“無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)”附加險(xiǎn)。

　　中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次《2014版示范條款》修訂的重點(diǎn)，就是要解決現(xiàn)實(shí)當(dāng)中容易引發(fā)爭(zhēng)議的條款表述，減少消費(fèi)者因?qū)l款理解不當(dāng)造成的糾紛。一方面，進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任的關(guān)系；另一方面，進(jìn)一步明確了“第三者”的范圍。

　　對(duì)在司法審判實(shí)踐中時(shí)常發(fā)生爭(zhēng)議的第三者是否包括“投保人、保險(xiǎn)人”問(wèn)題，《2014版示范條款》明確第三者“不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人”，從而實(shí)質(zhì)上將“投保人”納入第三者范圍。同時(shí)，進(jìn)一步明確了“車上人員”的范圍為“發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員”。

　　駕車安全記錄差 保費(fèi)或?qū)⒋蠓蠞q

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)理賠款中，用于支付汽車零部件更換的金額占比達(dá)近七成。業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，今后購(gòu)車不能僅看品牌，還應(yīng)考慮車輛的零部件價(jià)格，購(gòu)買了一款零整比很高的車型，就要承擔(dān)高額保費(fèi)。

　　與此同時(shí)，現(xiàn)在的車險(xiǎn)價(jià)格和出險(xiǎn)次數(shù)雖然掛鉤，可事實(shí)上多年不出險(xiǎn)的車主和一年出多次險(xiǎn)的車主，實(shí)際付出的保費(fèi)差距并不大。按現(xiàn)有相關(guān)條款規(guī)定，各保險(xiǎn)公司大都執(zhí)行一年不出險(xiǎn)，保費(fèi)打8折，3年不出險(xiǎn)打7折。

　　某財(cái)險(xiǎn)公司人士表示，車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，出險(xiǎn)理賠和違章記錄也將成為重要指標(biāo)。安全駕駛記錄良好的車輛，甚至還會(huì)打破以往最低7折的限制；而安全記錄差、經(jīng)常出險(xiǎn)的車輛則可能面臨保險(xiǎn)費(fèi)率的大幅上漲。