現(xiàn)在，汽車(chē)已由舊時(shí)王謝堂前燕，飛入尋常百姓家。為愛(ài)車(chē)購(gòu)買(mǎi)一份合適的保險(xiǎn)也是每個(gè)車(chē)主朋友必須要考慮的。但如何買(mǎi)保險(xiǎn)，怎樣選擇保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品才算經(jīng)濟(jì)實(shí)惠？

　　1、比價(jià)格 巧搭配

　　通常來(lái)說(shuō)，選擇險(xiǎn)種越多保費(fèi)越高，因此學(xué)會(huì)合理搭配，才是明智之舉。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)是必買(mǎi)險(xiǎn)種，商業(yè)險(xiǎn)就可以酌情選擇了。商業(yè)險(xiǎn)主要包括：機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等。根據(jù)車(chē)主的駕駛經(jīng)驗(yàn)、愛(ài)車(chē)存放地方、行車(chē)環(huán)境等因素可以選擇自己需要的險(xiǎn)種。

　　例如，大多新手駕駛經(jīng)驗(yàn)少，僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)顯然不夠。因此，投保產(chǎn)品自然是越全越好，尤其是車(chē)身劃痕險(xiǎn)，可以很好地彌補(bǔ)新手上路刮蹭多而造成的車(chē)身?yè)p失。而對(duì)于有車(chē)庫(kù)，居住地治安條件較好的客戶，盜搶險(xiǎn)便可以選擇性投保，這樣就可以節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用支出。

　　車(chē)輛使用的情況也是決定買(mǎi)什么保險(xiǎn)的重要因素，如果是營(yíng)業(yè)性的貨車(chē)，就要多考慮一些三責(zé)險(xiǎn)較高保額方面的需求；如果是企業(yè)、機(jī)關(guān)的車(chē)輛在單位財(cái)務(wù)條件允許的情況下可以考慮多一些實(shí)際需要的附加險(xiǎn)種；如經(jīng)常行駛雨水多路段的車(chē)主，可考慮發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)；汽車(chē)新增加了設(shè)備，可考慮購(gòu)買(mǎi)新增設(shè)備損失險(xiǎn)；而不計(jì)免賠額(率)附加險(xiǎn)，一般是所有車(chē)主都必須投保的，這可以幫助車(chē)主省不少錢(qián)。

　　2、比服務(wù) 比時(shí)效 求質(zhì)量

　　保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量高低直接決定了客戶在理賠時(shí)獲得的權(quán)益，所以咨詢、預(yù)約、報(bào)案、投訴、救援和回訪等多種服務(wù)項(xiàng)目質(zhì)量的好壞也是選擇保險(xiǎn)公司時(shí)需要考慮的。很多客戶投保時(shí)往往比較注重老牌公司，而根據(jù)市場(chǎng)情況顯示，許多新興公司較傳統(tǒng)公司往往更注重品牌建設(shè)與服務(wù)品質(zhì)。比如，天津保監(jiān)局曾對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的保險(xiǎn)公司服務(wù)情況進(jìn)行了公示，許多新保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量都名列前茅。所以車(chē)主朋友在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)可多向朋友詢問(wèn)，并注意了解當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息公示，將有利于您做出選擇。

　　溫馨提示：目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，廣大車(chē)主更要慧眼分辨。而選擇一家服務(wù)好的保險(xiǎn)公司也是保障車(chē)主權(quán)益的重要基礎(chǔ)。投保時(shí)的選擇不同，很可能導(dǎo)致理賠結(jié)果不同，所以一定要多看、多問(wèn)、多聽(tīng)，再根據(jù)自己的實(shí)際情況做出選擇。

　　如何選擇適合自己的車(chē)險(xiǎn)

　　新手開(kāi)新車(chē)

　　● 車(chē)險(xiǎn)損失險(xiǎn)。

　　● 第三者責(zé)任險(xiǎn)。

　　● 全車(chē)盜搶險(xiǎn)。

　　● 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

　　● 他人惡意行為損失險(xiǎn)。

　　● 車(chē)上(人員)責(zé)任險(xiǎn)。

　　● 免賠率 0。

　　推薦說(shuō)明：

　　駕駛屬于自己的新車(chē)到處兜風(fēng)，當(dāng)然很愉快。但千萬(wàn)別忘記了自己的駕駛技能還有待于提高，除了 謹(jǐn)慎駕駛外，重要的是給您的愛(ài)車(chē)一份全面的保障。除新車(chē)發(fā)生自燃的可能性較小，可以不予投保自燃 損失險(xiǎn)以外，其它險(xiǎn)別是新手開(kāi)新車(chē)所必須考慮投保的內(nèi)容，其中三者責(zé)任險(xiǎn)最好投保較高的賠償限額。

　　新手開(kāi)老車(chē)

　　● 自燃損失險(xiǎn)。

　　“開(kāi)輛老車(chē)練手藝，即使有點(diǎn)擦掛也不心疼?！边@種想法雖說(shuō)有一定道理，但是車(chē)禍猛于虎，安全意識(shí)可別因?yàn)殚_(kāi)老車(chē)而松懈，投保時(shí)還是要盡量保足保全。由于小偷很少光顧老舊車(chē)輛，盜搶險(xiǎn)就不推薦了，老車(chē)的玻璃上裂條縫，只要不影響駕駛，將就一下也可以，因此玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)也可以不保，至于舊車(chē)上的設(shè)備，即使有額外增加的設(shè)備可能也陳舊不堪，新增加設(shè)備損失險(xiǎn)投保的必要性不大。而正是由于車(chē)輛陳舊，因此自燃的可能性增大，投保自燃損失險(xiǎn)是你最好的選擇。

　　老手開(kāi)新車(chē)

　　● 無(wú)過(guò)錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)。

　　推薦說(shuō)明：

　　嶄新的靚車(chē)在吸引路人眼球的同時(shí)，也吸引了竊賊的注意力！所以投保盜搶險(xiǎn)時(shí)您千萬(wàn)別猶豫。對(duì)新車(chē)，您肯定愛(ài)護(hù)有加，玻璃上發(fā)現(xiàn)有裂紋，或者鄰居孩子的淘氣頑皮，在車(chē)身上留下的細(xì)微劃痕，您當(dāng)然不能忍受到第二天。如果您投保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和他人惡意行為損失險(xiǎn)，對(duì)于可能發(fā)生的這種問(wèn)題，就可以由保險(xiǎn)公司為您解決，特別是更換玻璃將是一件輕松的事，您只需將車(chē)開(kāi)到保險(xiǎn)公司特約的玻璃商行直接更換即可，其它的事都不需您費(fèi)心。由于您有熟練的駕駛技能，出險(xiǎn)概率降低，可以不選擇免賠0，但是無(wú)過(guò)錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)，還是建議您投保，以提高保障程度。

　　老手開(kāi)老車(chē)

　　● 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)。

　　高超的駕駛技能加上一輛老車(chē)，使您僅僅只需選擇最重要的險(xiǎn)別投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)是多數(shù)地方政府規(guī)定的強(qiáng)制投保險(xiǎn)別，不投保該險(xiǎn)別，您將不能上牌、年審。雖然是輛有點(diǎn)擦掛也不心疼的老車(chē)，但碰撞后總是需要修理，投保車(chē)損險(xiǎn)后，減少您許多煩惱事。老車(chē)的油路、電路系統(tǒng)恐怕都不太可靠，投保自燃損失險(xiǎn)，會(huì)使您駕駛時(shí)更加放心。車(chē)與人相比，人更重要些，因此投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)還是必不可少的。正因?yàn)槔宪?chē)上路，行駛過(guò)程中為防止因車(chē)輛本身問(wèn)題造成的無(wú)過(guò)失責(zé)任事故，您最好選擇無(wú)過(guò)錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)，提高保證程度。

　　二手車(chē)投保：“軟險(xiǎn)種”取舍有道

　　在二手車(chē)交易中，一般賣(mài)方在出手時(shí)常常只剩下快到期的車(chē)險(xiǎn)，買(mǎi)方在接手時(shí)也就不得不重新考慮投險(xiǎn)。除了交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等必須的“硬險(xiǎn)種”外，一些彈性較大、技術(shù)性較強(qiáng)的“軟險(xiǎn)種”的取舍大有學(xué)問(wèn)。

　　新車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)養(yǎng)舊車(chē)

　　“10萬(wàn)元的車(chē)，即便縮水到5萬(wàn)，車(chē)損險(xiǎn)還是在10萬(wàn)元的基價(jià)上計(jì)算的”，保險(xiǎn)公司的張小姐告訴記者，即便價(jià)值大幅縮水，但二手車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)依然以新車(chē)購(gòu)置價(jià)進(jìn)行投保和理賠。理論上說(shuō)，車(chē)主在出險(xiǎn)時(shí)可獲得更高的理賠，但在實(shí)際操作中，大部分二手車(chē)車(chē)主對(duì)一些小擦小碰是忽略不計(jì)的。業(yè)內(nèi)人士建議，如果車(chē)主購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的目的之一就是節(jié)省使用成本，那么車(chē)主可基本不用考慮車(chē)損險(xiǎn)，同樣，類(lèi)似于劃痕險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種，對(duì)二手車(chē)也意義不大。

　　車(chē)價(jià)縮水提前考慮

　　盜搶險(xiǎn)基本是新舊車(chē)輛都必需的險(xiǎn)種，但盜搶險(xiǎn)與車(chē)損險(xiǎn)不同，其投保與出險(xiǎn)費(fèi)用都是按車(chē)輛的即時(shí)價(jià)值計(jì)算的，因此車(chē)主在選擇時(shí)就必須考慮到車(chē)價(jià)縮水的因素。

　　一般而言，家用車(chē)每月的折舊大約為新車(chē)購(gòu)置價(jià)的0.6%，年折舊率在7%左右，而相比起新車(chē)，二手車(chē)價(jià)值的縮水速度更快。“也就是說(shuō)，投保時(shí)轎車(chē)的價(jià)值為8萬(wàn)元，如果發(fā)生盜搶?zhuān)鴮脮r(shí)該車(chē)價(jià)值已縮水至6萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司的理賠金額也是在6萬(wàn)元的基礎(chǔ)上再打8折”，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“車(chē)主在為二手車(chē)投保時(shí)，最好先對(duì)車(chē)的價(jià)值和可能出現(xiàn)的價(jià)值變化做一定預(yù)估，不要花冤枉錢(qián)。”

　　歷史記錄不容忽視

　　購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)，車(chē)的性能、車(chē)況往往是買(mǎi)賣(mài)雙方討價(jià)還價(jià)的重點(diǎn)，其實(shí)，二手車(chē)的歷史記錄也很“值錢(qián)”。

　　車(chē)輛的歷史記錄是指該車(chē)之前的保險(xiǎn)賠付記錄，一般而言，一輛有賠付記錄的舊車(chē)的保費(fèi)會(huì)高于無(wú)賠付記錄的舊車(chē)，而對(duì)于“身家干凈”的車(chē)輛，保險(xiǎn)公司在投?；蚶m(xù)保時(shí)常常會(huì)給予一定比例的優(yōu)惠。因此，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)，最好向原車(chē)主索要原車(chē)保單，尤其對(duì)于一些不搭售車(chē)險(xiǎn)、也不主動(dòng)提供險(xiǎn)單的二手車(chē)更要留心，或許一不小心，買(mǎi)方就得為這輛車(chē)的“前科”額外繳納一筆保金。